Tierversicherung ein Thema das uns alle angeht

Heutige Tierbesitzer:innen stehen vor neuen Herausforderungen. Zum einen spüren wir alle die ökonomischen Veränderungen und Schwierigkeiten. Löhne steigen nicht entsprechend der Teuerungsrate und somit schrumpft das reale Einkommen und zum anderen steigen die Preise in allen Lebensbereichen eklatant an. Die Novelle der GOT hat einschneidende Veränderungen in der Preisgestaltung für Tierbesitzer:innen und auch Tierärzte:innen mit sich gebracht. Im Schnitt müssen viele Tierbesitzer:innen mit drastisch erhöhten Tierarztrechnungen rechnen und zurechtkommen. Diese Faktoren haben dazu geführt, dass sich Tierversicherungen zunehmender Beliebtheit erfreuen.  Wir Tierärzte haben dies schon lange unseren Patientenbesitzern ans Herz gelegt, dass ein Abschluss einer Tierversicherung eine sinnvolle Investition und finanzielle Absicherung des Tieres ist.

Natürlich ist eine Tierversicherung eine Risikoversicherung, d.h. es werden keine Werte angespart. Und sollte man das seltene Glück haben, dass das Tier sein Leben lang gesund bleibt, dann hat man vielleicht „umsonst“ die Versicherung bezahlt. Die Realität sieht aber anders aus. Selbst wenn ein Tier sein Leben lang gesund bleibt, können Kosten für Impfungen, regelmäßige Kontrollen aber auch z.B. bei Unfällen schnell ansteigen. Mittlerweile gibt es auf dem Markt viele Versicherungsgesellschaften, die gute bis sehr gute Tierversicherungen anbieten. Wir haben hierzu ein Gespräch mit Herrn John Brocklebank, seit Jahren tief im Pferde- und Reitsport verwurzelt und Herrn Gunnar Rockenfeller, Inhaber der führenden Agentur der Allianz bei der Tierkrankenversicherung geführt. Inhalt der Diskussion waren die steigenden Kosten im Krankheitsfall des Tieres und die Vorteile einer Tierkrankenversicherung.

Tierklinik Maichingen: Vor etwa zwei Jahren wurde die neue Tierarzt-Gebührenordnung (GOT) eingeführt. Hat diese Veränderung zu einem Anstieg der Tierkrankenversicherungen Tierkrankenversicherungsbeiträgen geführt, angesichts der gestiegenen Kosten für tierärztliche Behandlungen?

Gunnar Rockenfeller: Die neue Gebührenordnung bedeutet eine grundlegende und überfällige Reform der tierärztlichen Abrechnungslogik, die an den medizinischen Fortschritt und die Inflation angepasst ist. Dadurch sind aber die Behandlungskosten beim Tierarzt deutlich gestiegen. Wir verzeichnen eine hohe zweistellige Teuerungsrate bei den Behandlungen, die sich damit auch mittelbar in unseren Leistungsausgaben widerspiegelt.

Zum Beispiel kostete die Behandlung eines Kreuzbandrisses früher etwa 1000 Euro. Heute belaufen sich die Kosten auf über 2500 Euro plus Nachbehandlung und Physiotherapie. In unserem Komfort-Tarif decken wir solche Kosten vollständig ab, da es uns wichtig ist, dass das Tier nicht nur gesund wird, sondern auch gesund bleibt.

Tierklinik Maichingen: Wann werden die Beiträge erhöht?

John Brocklebank: Seit der Einführung der neuen GOT im November 2022 passen wir kontinuierlich unsere Beiträge an die gestiegenen Behandlungskosten an. Diese Anpassungen erfolgen jedoch nicht zu einem festen Stichtag, sondern jeweils zum Fälligkeitsdatum im Vertrag.

Tierklinik Maichingen: Welche Art von Versicherung bevorzugen die Leute seit der Novelle der GOT?

John Brocklebank: Grundsätzlich gibt es reine OP-Versicherungen und Versicherungskonzepte, die auch Heilbehandlungen abdecken. „ Das Verhältnis zwischen OP-Versicherung und Vollschutz liegt ungefähr bei 60% zu 40%. Diese Verteilung hat sich seit der Einführung der GOT nicht signifikant verändert.

Tierklinik Maichingen: Ab welchem Alter meines Tieres ist es sinnvoll eine Versicherung abzuschließen?

John Brocklebank: Grundsätzlich versichern wir fast alle Hunde und, Katzen und Pferde ab einem Alter von acht Wochen; Fohlen ab einem Alter von 6 Monaten, unabhängig von ihrer Rasse oder möglichen Vorerkrankungen, mit nur wenigen Ausnahmen. Allerdings schließen wir bei bereits vorhandenen Zahnproblemen Folgebehandlungen aus. Daher ist es ratsam, die Versicherung möglichst früh abzuschließen, denn je jünger und gesünder das Tier ist, desto umfassender und kostengünstiger kann die Versicherung sein. Ähnlich wie bei privaten Krankenzusatzversicherungen gilt: Ein gesundes Tier ermöglicht eine umfassendere Abdeckung, die auch Zahnerkrankungen einschließt.

Tierklinik Maichingen: Werden auch Zahnsteinentfernungen oder ähnliche Leistungen übernommen?

Gunnar Rockefeller: Ja, genau. Wir decken solche präventiven Maßnahmen im Rahmen unseres Vorsorgebudgets in unserem Heilbehandlungsbaustein ab. Unser Ziel ist es, sicherzustellen, dass die Tiere gesund bleiben und nicht nur im Falle schwerwiegender Behandlungen finanziell abgesichert sind. Natürlich ist es wichtig, wenn es teuer wird. Aber unser Anspruch ist es, dazu beizutragen, dass die Tiere gesund bleiben und ihnen und ihren Besitzern ein schönes und sorgenfreies Leben zu ermöglichen.

Tierklinik Maichingen: Die Allianz schließt also keine Rassen aus, sondern individuelle Tiere mit individuellen Vorerkrankungen?

Gunnar Rockenfeller: Das ist korrekt.

Tierklinik Maichingen: Können Sie mir ein Beispiel für die seltenen Ausnahmen bei Rassen und Vorerkrankungen nennen, die Sie nicht versichern?

John Brocklebank: Das Hauptbeispiel ist die Behandlung von Kurzköpfigkeit bei Hunden und Katzen, wie bei der Französischen Bulldogge oder Scottish Fold Katzen. Für die Behandlung von Kurzköpfigkeit übernehmen wir keine Kosten, aber wir versichern Tiere dieser Rassen dennoch gegen andere Risiken gemäß unseren Bedingungen.“ Für bestimmte rassespezifische Krankheiten wie Fehlentwicklungen des Hüft- oder Ellenbogengelenks, wird je nach Tarif, einmalig bis zu einer festgelegten Höchstsumme gezahlt. Es gibt jedoch auch sehr seltene Vorerkrankungen, bei denen Tiere bereits so schwer erkrankt sind, dass kein Versicherungsschutz mehr angeboten werden kann. Solche Fälle betreffen beispielsweise Katzen und Hunde mit Über- oder Unterfunktionen der Nebenniere, Entzündungen des Zentralen Nervensystems oder Blutgerinnungsstörungen. Ich betone deswegen sehr, eine Tierkrankenversicherung frühzeitig abzuschließen, da die Allianz keine Rassen ausschließt, sondern individuelle Tiere mit individuellen Vorerkrankungen berücksichtigt. Natürlich hängt der konkrete Beitrag von Alter und Rasse ab!

Pferdeklinik Maichingen: Viele Tierbesitzer mit älteren Hunden berichten uns, dass sie Schwierigkeiten haben eine Tierkrankenversicherung zu finden. Wie sieht das bei der Allianz aus?

Gunnar Rockenfeller: Die Herausforderung, eine Versicherung für ältere Tiere zu finden, ist bekannt. Die Allianz hat jedoch kein Maximalalter. Das bedeutet, auch ältere Hunde sind willkommen und erhalten ein Angebot. Dennoch variiert der Beitrag je nach Rasse, beispielsweise bei Rassen mit Anfälligkeiten für Atemwegsprobleme wie der französischen Bulldogge, die tendenziell höhere Beiträge haben.

Tierklinik Maichingen: Gibt es Rassen, die ihr schon im Vorhinein ausschließt oder die es besonders schwer bei euch haben?

Gunnar Rockenfeller: Wir schließen grundsätzlich keine Rassen aus. Jedoch gibt es spezifische Vorerkrankungen, die wir nicht abdecken. Ein Beispiel ist die französische Bulldogge, bei der wir rassespezifische Krankheiten, die oft aus Überzüchtung resultieren, nicht versichern oder nur bis zu einem bestimmten Limit. Unser Ziel ist es, das gesamte Versicherungskollektiv fair zu behandeln. Dennoch decken wir nicht alle Gefahren ab, denen beispielsweise eine französische Bulldogge ausgesetzt sein kann, wie etwa Verletzungen durch Sprünge vom Sofa. Es ist uns wichtig, keine Rassen pauschal auszuschließen.

Tierklinik Maichingen: Wir wurden von Haltern kontaktiert, die aus ihren Krankenversicherungen geflogen sind, weil ihre Tiere durch Operationen oder chronische Erkrankungen hohe Kosten verursacht haben. Kann einem so etwas auch bei euch blühen? Gab es bereits Fälle?

John Brocklebank: Nein, das ist bei uns nicht der Fall. Es entspricht nicht unserer Vorstellung einer Tierkrankenversicherung. Wir stehen weiterhin an der Seite unserer Kunden und bieten stets faire Angebote zur Fortführung der Versicherung an.

Wir danken den Vertretern der Allianz herzlich für die Bereitschaft zum Gespräch

So oder so ähnlich denken wir, wären auch Interviews mit anderen Versicherungsgesellschaften verlaufen. Wir finden es wichtig, dass wir offen konstruktive Gespräche sowohl mit Versicherungsgesellschaften als auch mit Tierbesitzer:innen führen. Wir raten jedem Tierbesitzer:innen zum einem Abschluss einer Tierversicherung. Lassen Sie sich ausführlich beraten und schließen Sie eine Versicherung ab, die zu Ihnen passt und Ihre Bedürfnisse am ehesten befriedigen wird. Ein rundum Sorglospaket wird es wahrscheinlich niemals geben, dennoch gibt es sehr gute Tarife, die das Kostenrisiko des Tierarztbesuches minimieren.